Страхование

Финансовая защита от всех видов рисков, связанных с жизнью, здоровьем и ценным имуществом граждан
Имущество
Жизнь

Ваша финансовая безопасность

Что такое страхование, от каких рисков защищает, какие преимущества и недостатки у разных видов страхования, и как выбрать страховую компанию.
Содержание

Что такое страхование?

Никто не может предсказать будущее. Попав в сложную жизненную ситуацию мы вынуждены тратить сбережения, которые накапливаем годами. Люди придумали страхования, чтобы защититься от финансовых рисков и избежать значительных материальных потерь в случае стихийного бедствия, кражи, автомобильной аварии или ухудшения здоровья.

Застрахованное лицо передает свои риски страховой компании за определенную плату, значительно меньше возможные последствия от неблагоприятного события. Страховщик (страховая компания) получает вознаграждение за то, что обязуется возместить материальные потери или выплатить определенную сумму.

Страховой риск

Страховым риском называют нежелательную событие, которое может случиться и несет в себе определенную угрозу, от последствий которой человек желает защититься. Различные виды страхования разделены по видам рисков: жизнь, здоровье, автомобильная авария, потеря имущества, и другие.

Характерные черты страховых событий:

Застраховав жизнь и здоровье, человек чувствует себя более уверенно, потому что знает — в случае болезни и временной потери трудоспособности не останется без денег. Расходы на лечение возьмет на себя страховая компания, а в случае смерти его дети или родственники получат денежную помощь.

Как работает страхования

Основа деятельности страховщика — концентрация финансов (накопление финансовых резервов) с последующим их перераспределением для покрытия убытков, вызванных страховым событиям.
Страховая компания получает платежи от многих людей и формирует из них страховой фонд, из которого выплачивает возмещение пострадавшим от страховых случаев. Средства из страхового фонда не просто накапливаются и сохраняются. Страховые компании вкладывают их в различные активы и получают дополнительную прибыль.

Почему важно быть застрахованным:

Кто участвует в страховании

Договор страхования вкладывают две стороны: страховщик, принимающий риски, и страхователь (лицо), эти риски передает. Страхователями выступают страховые компании, которые имеют государственную лицензию на свою деятельность.

Обязанность страховой компании — помочь своим клиентам преодолеть последствия неблагоприятных событий. Чтобы страховые компании не злоупотребляли полученными средствами и могли вовремя предоставлять страховую помощь людям, государство регулирует деятельность страховщиков — Национальной комиссии, осуществляющей регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

Страхователь может вложить договор страхования в свою пользу, или застраховать другое лицо, поэтому в договоре появляются другие пользователи:
С развитием рынка страховых услуг в страховой деятельности участвуют другие подразделения:

Что спрашивают о страховании:

Потому что страховые взносы платят все застрахованы, а несчастные случаи происходят не со всеми. Страховые компании просчитывают вероятность их наступления и в зависимости от цьго устанавливают размер платежей. Кроме того накопленные в фондах средства приносят прибыль благодаря инвестированию.
Страховые взносы, страховая компания получает от страхователя.
Конкретное событие, за которую в договоре страхования предусмотрена выплата компенсации.
Да, но в России такая услуга не популярна.
Представители страховой компании, уполномоченные работать с клиентами.

Страховые премии

Прибыль страховой компании складывается из разницы между полученными премиями и выплаченными компенсациями (на страховые случаи). На размер страховых премий влияют следующие факторы:

Франшиза может быть условной и безусловной:

Условная франшиза — это минимальная сумма убытков, по достижении которой страховая компания выплачивает компенсацию.

Например, если условная франшиза 20 000 рублей, а убытки в результате инцидента 19 000 рублей, то страховая не выплатит ничего. Если же убытки составят 30 000 рублей, то страховая компания выплатит всю сумму.

Безусловная франшиза — это сумма, которую клиент погашает самостоятельно в любом случае.

Например, если безусловная франшиза установлена 20000 рублей, а убытки от аварии составят 30 000 рублей, страховая выплатит лишь 10 000 рублей, а остальные клиент должен компенсировать самостоятельно.

Условная франшиза означает, что клиент должен самостоятельно компенсировать
убытки, не превышающие установленную франшизу.

Страховые выплаты

Если страховое событие случается, страховая компания выплачивает часть или все средства в пределах страховой суммы. Например, полис медицинского страхования покрывает несколько обращений к врачу, стоимость лечения или компенсацию в случае болезни, но только в пределах лимита.
Размер страховых выплат зависит от того, какая страховое событие случается, как оценены убытки, или какой вес в процентах от страховой суммы она занимает в шкале выплат.

Когда страховку не выплачивают:

Страхование в России

Страховые средства могут накапливаться на добровольной и обязательной условии в зависимости от вида рисков, экономической и политической ситуации в стране. В большинстве стран с рыночной экономикой существует два основных способа страхования:

Социальное страхование

Обеспечение социальной защиты населения в России регулируются Законом «Об общеобязательном государственном социальном страховании». В России функционируют несколько государственных фондов:

Обязательное негосударственное страхование

Существует разница между убытками по собственной неосторожности, и нанесенными другим людям. Виновник причиненного ущерба не всегда имеет возможность возместить нанесенный ущерб, или выплатить компенсацию.
Обязательное страхование гражданской ответственности предусматривает выплату возмещения в пользу других лиц, которые могут пострадать из-за действий застрахованных. По обязательным видам относятся:

А вы это знали?

Добровольное страхование

Государственная система социального страхования в полном объеме защищает граждан от финансовых рисков. Чтобы чувствовать себя более уверенным в завтрашнем дне можно заключить соглашение с частной страховой компанией.

Как застраховаться?

Чтобы передать свои риски страховой компании, нужно подписать с ней договор. Это может быть любой документ, страховой полис или сертификат. Для некоторых видов страхования цифровой договор, который заключается онлайн.

Как выбрать страховую компанию?

Надежность страховой компании можно оценить по следующим параметрам:
Для оформления страхового полиса онлайн вам необходимо выполнить всего пять шагов:
Подумайте, какие риски в жизни вас больше всего волнуют и от чего вы хотели бы защититься. Найдите подходящий вид страхования и почитайте, какие страховые случаи покрывают различные полисы, выплаты и в каком размере предусмотрены.

Как получить страховую выплату?

Конкретные действия для каждого вида страхования указаны в соглашении, и в правилах страхования. Для получения выплаты необходимы следующие действия:
Страховая компания может проводить собственное расследование обстоятельств и оценку убытков. Компенсация должна выплачиваться в установленные соглашением сроки.

Если страховая компания отказывает или затягивает с выплатой, страхователь может обратиться в Росфин с жалобой и подать иск в суд.

Мы надеемся, что наши информационные материалы и советы помогут вам найти лучшую страховую компанию и варианты защиты с наиболее благоприятными тарифам, подходит ли вам.

Связанные финансовые продукты

TodayFin.ru → портал сравнения финансовых продуктов